このたびは、友人がプルデンシャル生命保険会社に転職をしたことをきっかけに、保険を紹介してもらいましたので、検討をしました。
弦本は独身であまり守るものもなく、弦本ビルをはじめある程度の資産の基盤がつくれていることもあり、どちらかというと攻めの保険を提案していただくように希望を出していました。
２つのプランを提案してもらったので、検討の結果を公開します！
目次
通称「ドル10（どるじゅう）」という、米国ドル建ての終身保険をおすすめいただきました。
月々の保険料の支払いは、1,601.35USD（約 174,643円）で、10年間支払うと、いつ亡くなっても保険としては、死亡保障額として5,000USD（約5,453万円）が支払われるというものでした。
そのため、32歳の現時点で契約をすると、41歳までに 192,162USD（2095.7万円）までの支払いで済むとのことでした。
なお、高度障害状態の場合には、死亡した場合と同額を受け取れるそうです。また、不慮の事故で所定の身体障害状態になった場合には、保険料の払込も免除されるそうです。
他にも、保険料の払込が困難になった場合でも、死亡時の補償額は下がるものの契約を有効にすることができるそうです。
加えて、解約返戻金のうちの９割を条件に、金利４％で融資を借りることもできるそうです。そのため、経営者などで目先の資金繰りが必要になった場合に、融資を借りるあてとしても利用されるそうです。
リタイアメントインカムとして提案されたのは、32歳から45歳までに月々の保険料の支払いをおこない、46歳から受け取りをおこなうというものでした。受け取りの方法は、５年単位または生涯で選択ができるとのことでした。
月々の保険料の支払いは、1,899USD（約 190,374円）で、13年間支払うと、その後に一生涯、毎月1,000USD（約99,750円）が年金として支払われるというものでした。また、45歳までに死亡した場合には10,000USD（約997.5万円）が支払われるそうです。
なお、一生涯の支払いの場合には、自らの死後も別の１名の死亡時にまで、生涯の支払いを引き継ぐことができるそうです。そして、一生涯の支払いの場合でも、45歳までに死亡した場合には、55歳までの10年間分は年金の支払いがされるとのことです。
こちらは試算してみると、米国債の10年定期を購入するよりも利回りが高く、ちょうど米国債の30年定期と同じ利回りで、10年間で支払いを受けることができる計算になりました。
そのため、米国債を購入するよりはメリットがあるかもしれません。
保険と不動産投資とを比較した場合、これまでの個人的な経験からは、不動産投資の方が利回りは高い印象を受けました。しかし、不動産投資や事業からの収入とは異なる視点で見ることが必要だそうです。
もともと、弦本が期待していた生命保険を活用した「攻め」の方法は、以下のような方法でした。
しかし、プルデンシャル社などの大手の保険会社ではこのような商品は現在取り扱っていないとのことです。また、近年は日本では国の規制が強化されて、日本円に換金する際に税金がとられるようになったそうです。
個人的には、資金があれば副業や不動産投資などの事業で使用したいと思うことから、今回は見送ることにしました。
現在は配偶者もいないことや、三軒茶屋に区分マンションを購入していて、団体信用生命保険に入っているため、弦本の身に何かあった場合には5,000万円近くの支払いが免除される状況です。そのため、まだ生命保険には加入はしなくてもいいのかもしれないと思いました。
もし検討をされる方には、検討の一助になれば幸いです！
お金に関する本については、こちらも参考にしていただければと思います。